Квадрант денежного потока

Суть книги в двух словах:

Если вы наемный работник или самозанятый, то увеличивать свой доход вы можете в основном путем увеличения часов работы. Это совсем не эффективно в наши дни. В свою очередь владелец бизнеса и инвестор могут даже на какое-то время перестать трудиться, но доход продолжит расти.

Ключевые моменты

Это мое краткое изложение книги «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Мои записи носят неформальный характер и часто содержат цитаты из книги, а также мои собственные мысли. Это резюме включает главные уроки и важные отрывки из книги.

Квадрант денежного потока помогает понять откуда человек получает деньги:

• Наемный работник.
  • Я меняю время на деньги c приоритетом на стабильный доход;
• Самозанятый.
  • Я стремлюсь к контролю — фрилансер, представитель малого бизнеса;
• Бизнесмен.
  • Я ищу других людей, которые умнее меня, что бы они двигали мой бизнес вперед;
• Инвестор.
  • Я ищу место, где мои деньги могут работать наиболее прибыльно для меня;

«Когда человек чувствует потребность в деньгах, — объяснил богатый папа, — Н автоматически ищет новую работу, С часто будет делать что-то в одиночку, Б создаст или купит систему, которая производит деньги, а я буду искать возможность инвестировать в актив, приносящий больше денег».

• Определите к какой категории вы относитесь; Какая активность приносит вам больше всего дохода?

• Один из недостатков успешного C заключается в том, что успех означает — больше тяжелой работы.

  • Результат зависит от продолжительности вашего рабочего дня.

• При построении бизнеса типа Б, вы строите систему, которая работает на вас.

  • Для большего дохода необходимо расширять саму систему, а не увеличивать количество часов работы;
  • Другими словами, вы меньше работаете, больше зарабатываете и получаете больше свободного времени.
  • Для оценки качества вашей “системы” ответьте на следующий вопрос. Можете ли вы оставить свой бизнес на год или более и вернуться, увидев его более прибыльным и работающим лучше, чем когда вы его оставили?
    • Большинство людей если уйдут из своего бизнеса на год или больше, то скорее всего, им уже не к чему будет возвращаться.

• Причина, по которой многие учителя небогаты, заключается в том, что они работают в среде, которая наказывает людей, совершающих ошибки. Вместо этого, нужно научиться делать ошибки и управлять рисками.

  • Когда критики обвинили Томаса Эдисона в том, что он совершил 1014 ошибок, прежде чем создал электрическую лампочку, этот великий изобретатель сказал: «Я не ошибся 1014 раз, а 1014 раз нашел то, что не работало»

• Секреты большого богатства заключаются в следующем:

  • Время других людей
  • Деньги других людей

• Люди типа Б и И регулярно используют эти возможности, когда Н и С ограничены только своими ресурсами.

«Под богатством понимается количество дней, в течение которых вы можете прожить без физической работы и при этом поддерживать свой уровень жизни. Например, если ваши ежемесячные расходы составляют 5000 долларов в месяц, а у вас есть сбережения на сумму 20 000 долларов, ваше состояние составляет примерно четыре месяца или 120 дней. Богатство измеряется временем, а не долларами. К 1994 году мы с Ким были бесконечно богатыми, потому что доход от наших инвестиций превышал наши ежемесячные расходы.

В конечном итоге важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег вы храните и как долго эти деньги работают на вас. Каждый день я встречаю много людей, которые зарабатывают много денег, но все их деньги уходят в колонку расходов. Каждый раз, когда они что-то зарабатывают, то часто покупают дом побольше или новую машину. В результате — возникают долгосрочные долги и усложняется работа. Ничего не остается, чтобы идти в колонку активов».

• Цена свободы измеряется вашими мечтами, желаниями и способностью преодолевать разочарования, которые случаются на этом пути. Вы готовы заплатить цену?

  • Будущее принадлежит тем, кто может меняться со временем и использовать личные разочарования как строительные блоки.

  «Думать — это самая тяжелая работа. Вот почему так мало людей этим занимаются».

  — Генри Форд

• Будьте осторожны с советами, которые вы принимаете. Всегда помните, из какого квадранта исходит совет.

  «Никогда не спрашивайте у продавца страховых полисов, нужна ли вам страховка».

  — Уоррен Баффет

• У профессионалов есть тренеры. У любителей нет.

  • Ищите совета у компетентных консультантам, которые помогут вам выбрать и реализовать лучшую стратегию для вашей конкретной ситуации.

• Нужно различать, что является фактом, а что — просто мнением.

  • Например, если вы умеете читать финансовые отчеты, вы сможете увидеть факты финансового успеха компании, а не руководствоваться мнениями — своими или чужими.

• Будьте осторожны, когда берете в долг. Если вы берете в долг лично, убедитесь, что долг небольшой;

  • Если вы берете большой долг, убедитесь, что его оплатит кто-то другой;

• Вам нужно сесть и составить план, чтобы контролировать свои расходы и минимизировать свои долги и обязательства.

  • Живите по средствам, прежде чем начнете расширять свои возможности.
  • Что бы их расширять сосредоточьтесь на построении колонки активов и увеличении пассивного дохода:
    • От прироста капитала,
    • Дивидендов,
    • Остаточного дохода от бизнеса,
    • Дохода от аренды недвижимости,
    • И роялти.
  • Сколько вы можете инвестировать в месяц? Под какой процент?
  • Сколько времени вам нужно с такими условиями, для достижения своих финансовых целей?

• Станьте экспертом в решении одного типа проблем, и люди прийдут к вам с деньгами, чтобы их вложить.

  • Тогда, если вы добросовестны и заслуживаете доверия, вы быстрее добьетесь своего финансового благополучия.

• Лучше начать строить свой бизнес, перед тем, как становиться инвестором. Вы получите необходимый опыт, который даст вам возможность делать лучшие суждения для оценки инвестиционных идей;

  • Вы сможете легче определять другие хорошие бизнесы;
  • У вас будет больше свободных денег и вы сможете спокойно пережить турбулентность финансовых рынков;

• Реальность такова, что инвестирование требует больших затрат капитала и знаний.

  • Успешные люди знают, что успех — плохой учитель. Обучение происходит на ошибках, а в квадранте И ошибки стоят денег.
  • Если вам не хватает знаний и капитала, пытаться стать инвестором — это финансовое самоубийство.

• Только ваши знания определяют будет ли инвестиция удачной или нет.

  • Умный инвестор заработает на фондовом рынке миллионы. Аматор — потеряет.

Роберт описывает “богатого папу” такими словами:

«В течение многих лет он жил скромно, и вместо того чтобы работать, чтобы оплатить счета, он упорно трудился, чтобы покупать активы. Если вы видели его на улице, он был похож на всех. Он водил пикап, а не дорогой автомобиль. Затем однажды, когда ему было под сорок, он стал финансовым магнатом. Люди обратили внимание, когда он внезапно купил один из лучших объектов недвижимости на Гавайях. Только после того, как его имя появилось в газете, люди поняли, что этот тихий, скромный человек владел многими предприятиями и большим количеством элитной недвижимости — и что когда он говорил, банкиры его слушали. Немногие люди когда-либо видели скромный дом, в котором он жил. После того, как у него накопились деньги и денежный поток от своих активов, он купил новый большой дом для своей семьи. Кредит не брал. Он заплатил наличными».

Что я вынес для себя из этой книги

После прочтения я не совсем прислушался к советам из этой книги..

В начале 2018-го я начал инвестировать в майнинг фермы и построил несколько своими руками.

Как оказалось это была плохая идея заходить в высококонкурентную среду, когда из-за экономики масштаба крупные игроки могут легко вытеснить тебя из рынка. Для них, относительно легко получить доступ к необходимым ресурсам (оборудованию) по значительно лучшей цене. Большие объемы потребления могут снизить цену единицы в два раза. Что напрямую влияет на прибыльность инвестиции.

В добавок зависимость прибыли от цены Биткоина и Эфириума сыграла свою роль. Биткойн упал на 80% своей стоимости и рыночный цикл быстро перешел от жадности к депрессии;

В конце концов эта история закончилась хорошо и окупилась сполна, благодаря недавнему росту цен на криптовалюты.

И я получил ценные уроки:

• Первый бизнес должен быть:

  • Не капиталоемким
  • С меньшей долей конкуренции

• Важно уметь отсрочить удовлетворение желаний и использовать силу сложного процента в свою пользу.

• Понимать разницу между "риском" и "рискованным".

• «На золотой лихорадке наживаются продавцы лопат»

  • Было бы умнее и прибыльнее делать все, что связанное с майнингом, кроме самого майнинга 🙂
  • Например продажа оборудования увеличила стоимость акции NVDA в 4 раз за не большой период;