Путь к финансовой свободе

Суть книги в двух словах:

Автор предлагает пройти путь длинной в 7-10 лет, после которого вы сможете работать не потому, что должны зарабатывать, а потому, что занимаетесь любимым делом. Для этого нужно постоянно повышать доход и экономить определенней процент от каждого увеличения дохода. Отложенные средства — инвестировать в разные активы, с разными степенями риска. До тех пор, пока вы не сможете жить на проценты с вашего капитала.

Ключевые моменты

Это мое краткое изложение книги «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера . Мои записи носят неформальный характер и часто содержат цитаты из книги, а также мои собственные мысли. Это резюме включает главные уроки и важные отрывки из книги.

Правильные Убеждения

• Ситуация, в которой человек находится, является точным отражением его убеждений.
• У вас есть цель? Что принесут вам деньги? Зачем они вам? Визуализируйте, что бы вы с ними сделали, если бы они у вас были. Заведите “альбом мечты”; Нужно четко понимать ради чего вы трудитесь.
• Цель делает человека творцом. После того, как Вы увидели общую картину, Вы внезапно понимаете, где и какие камушки можно использовать для создания мозаики.
• Кто боится ошибок, тот хочет все делать правильно. Кто не боится ошибок, тот совершает чрезвычайное.
• Отбросьте убеждение — “Можно довольствоваться малым”. Каждый получает точно то, чего заслуживает. Вы сами властны определять, сколько заработаете.
• Кого вы обвиняете, тому вы даете власть.
• Ваши вчерашние решения определяют Ваше настоящее. Ваши сегодняшние решения определяют Ваше будущее.
• Задавайте себе правильные вопросы. “Как я могу решить эту проблему таким образом, чтобы она больше не возникала?”
• Жить без ответственности — значит деградировать до состояния бессильной жертвы.
  • Это значит жить по правилам, которые написали для вас другие.
• Все отрицательные эмоции теряют силу в тот момент, когда мы принимаем ответственность на себя.
• Наша уверенность в себе определяет, пойдем ли мы на риск. Избегая риска, вы лишаете себя возможности роста.
• Ведите ежедневный личный журнал успеха и укрепляйте тем самым вашу уверенность в себе. Ведя журнал успеха, вы учитесь обращать внимание, в первую очередь, на свои сильные стороны. Через некоторое время Вы привыкните отмечать “по горячим следам”: это удалось мне хорошо, это я могу записать в журнал.
• Большинство людей переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет.
• Если Вы не испытываете страха перед новым шагом, это указание на то, что шаг для вас слишком незначителен.
• Сенсационное везение при ближайшем рассмотрении часто оказывается не более чем результатом совсем не сенсационной многолетней подготовки.
• Крупные цели более реалистичны, чем малые, так как проблемы не могут полностью заслонить от вас вашу большую цель.
• Преуспевающие люди всегда умеют привести себя в ситуацию “я должен”. Они бы никогда не были счастливы, не достигнув своей цели.
• Кто отдает 110 процентов своих сил, тот лишает себя последних оправданий и вынужден добиться успеха.
• Есть большая разница, играем ли мы для того, чтобы не проиграть, или для того, чтобы выиграть.

Нетворкинг

• Начните с того, что спросите самых успешных людей из тех, кого вы знаете, об их самом замечательном знакомом.
  • Попросите дать вам рекомендацию и назначить встречу.
• Через этих людей Вы знакомитесь с другими преуспевающими людьми. В сети экспертов находится эпицентр событий.
• Всегда сначала думайте о выгоде, которую Вы можете принести другому. Спросите себя: Что Вы можете предложить сети специалистов? Делайте все, чтобы тоже стать достаточно квалифицированным экспертом.
• Узнайте об этом человеке все, что сможете и наблюдайте его как можно основательнее.
• Делайте записи об Ваших наблюдениях и разработайте стратегию подражания.
• Попытайтесь узнать, как Ваш идеал действует в каждой из пяти областей жизни: здоровье, связи, финансы, смысл жизни и эмоции.
  • Гонка за лидером означает, что Вы отныне сознательно управляете учебным процессом. Вы становитесь дизайнером своего будущего.

“Лучший метод оценить ум правителя — посмотреть, какими людьми он себя окружает”

— Никколо Макиавелли

Повышение дохода:

• Говорите, о повышении зарплаты с позиции силы, какую ценность вы приносите компании, а не с позиции ваших нужд.
• Возьмите на себя больше обязанностей;
• Делайте всегда больше, чем кто-либо может от Вас ожидать. Поразите всех тем, что превосходите все ожидания.
  • Делать очень хорошо недостаточно. Делайте все замечательно.
• Не бывает незначительных вещей. Выдавайте всегда 100%
• Томас Уотсен из IBM говорил: “Кто хочет продвигаться вперед в моей фирме, тот должен удвоить количество ошибок”.
• Сделайтесь незаменимым там, где нужно взять на себя ответственность. И сделайтесь заменимым там, где Вы можете делегировать задания и авторитет своим подчиненным.
• Ищите себе наставника. У Вашего финансового наставника должно быть, как минимум, в 10 раз больше денег, чем у вас
• Делать то, что делают все, стоит столько же, сколько песок в пустыне. Вы должны быть не только лучшим, но и единственным. Найдите свою нишу, которая еще не занята, или создайте новую.
• Затрачивайте больше времени на продажу и развитие своей личности (и соответственно продуктов).
• Сконцентрируйтесь на прибыльных видах деятельности. Спросите себя: должен ли это делать я, или это может делать также кто-то другой?
• Для того, что бы зарабатывать действительно большие деньги, вам нужно стать предпринимателем.

“Каждый хочет кем-то быть, никто не хочет кем-то стать”

— Гете

• Подумайте о новых источниках дохода.
  • Купить и перепродать что-то.
  • Продать ваши знания.
  • Предоставить дополнительные услуги
  • Превратить идеи в деньги, создать продукт.

Экономия и минимизация издержек

• Вы четко различаете потребительские затраты и затраты на бизнес и инвестиции.
  • Потребительские затраты и долги — плохо; Затраты на бизнес — хорошо; Все было бы так просто, но человеческий мозг работает по принципу: “Сейчас пережить радость. И сейчас избежать боли”;
  • Поэтому потребительские долги за последние 4000 лет только увеличиваются.
• Нужно откладывать минимум 10% дохода. Постепенно повышать уровень ежемесячных сбережений.
• Баффет начинал откладывать и инвестировать с 11 лет, теперь занимает верхние строчки Форбс.
• Потребности увеличиваются вместе с ростом доходов. Если Вы не справляетесь с денежными проблемами сегодня, то тем более не справитесь с ними, когда будете зарабатывать больше.
• Не доходы, но экономия делает Вас богатым. Богатство возникает, если Вы сохраняете деньги.
• Переводите 50% от каждого повышения заработной платы на “счет золотой курицы”. Таким образом, Ваш уровень жизни растет не так быстро.
• До тех пор, пока у Вас нет “машины денег”, Вы являетесь “машиной денег” для других, причем совершенно безразлично, сколько вы зарабатываете.
• Лишь в немногих вещах мы нуждаемся по-настоящему. Мы утверждаем, что нам что-то абсолютно необходимо, только для того, чтобы оправдать наши расходы перед самим собой.

Десять золотых правил для инвестора в акции:

1. На бирже хорошие и плохие времена сменяют друг друга.
2. Большую прибыль можно получить только в том случае, если Вы готовы одолжить бирже деньги не меньше, чем на срок от двух до пяти лет.
3. Покупайте всегда не меньше 5 и не больше 10 различных пакетов акций.
4. О прибылях и потерях можно говорить только тогда, когда акции проданы с выгодой или с убытком.
5. Прибыли складываются из повышения курса и дивидендов.
6. У краха есть и хорошие стороны. Он предоставляет возможность купить акции по заниженной цене.
7. Не слушайте толпу. Не покупайте, когда покупают все и не продавайте, когда все продают.
8. Правильный выбор времени и рационально обоснованные решения — решающий фактор. У эмоционального игрока нет никаких шансов.
9. Вложенные деньги должны быть прежде заработаны.
10. Акции всегда побеждают деньги.

• Есть два пути, чтобы быть счастливым: мы сокращаем наши желания или увеличиваем наши возможности… Если Вы мудры, то будете делать и то, и другое одновременно.
• Инвестируйте в те рынки, где реален максимальный рост экономики.
• Прежде всего, имеет значение принцип безопасности: ищите безопасные вложения, которые, тем не менее, приносят не меньше 12%.
• Счастлив тот, кто знает, что самый надежный способ получать деньги — сначала их дать.
• Чтобы стать очень богатым, Вы должны открыть собственное дело.
• Онассис говорил: “Я сделал бы все снова так же, за одним только исключением: я бы раньше занялся поиском хороших консультантов”.

Финансовая защита, безопасность, свобода

Финансовая защита — Есть средства на полгода, год без ухудшения качества жизни; Только накопив эту сумму, вы можете начинать инвестировать деньги; Никакого риска для финансовой защиты;

Финансовая безопасность — Минимальный пассивный доход; (покрывает базовые/основные месячные затраты) Надежные вложение, дающие 8-12% годовых;

Финансовая независимость — Полная финансовая свобода, вы можете оплатить любые ваши мечты с процентов от вашего капитала; Чтобы достичь финансовой независимости, берите деньги, в которых вы не нуждаетесь для финансовой надежности, и инвестируйте по 50% этой суммы во вложения со средней и высокой степенью риска.

Не убивайте курицу несущую золотые яйца.

Вам нужно все время преумножать ваш капитал, что бы он приносил вам все больше процентов. Большинство людей по сей день тратят все свои деньги или могут копить 5 лет и как только начинают получать нормальные проценты, тратят все на новую машину или квартиру. Автор предлагает очень интересное решение. Все большие покупки вы делаете в кредит, который можете выплачивать из ежемесячных доходов по процентам с капитала. И воздержаться от нее, до тех пор пока такое не станет возможным.

Что я вынес для себя из этой книги

Это была моя первая прочитанная книга по финансовой грамотности, еще 4 года назад. И она сильно повлияла на мое восприятие денег, к тому же я загорелся идеей “финансовой свободы”.

Каждый доллар для меня как маленькая фабрика по производству себе подобных.

Мой капитал растет и я потихоньку приближаюсь к финансовой безопасности.

Эта книга похожа на “Самый богатый человек в Вавилоне”, но немного сложнее и современнее. Если вы не читали ни одну ни другую, то рекомендую начать с последней.